С 1 марта 2022 года «Административные меры по
надлежащей проверке клиентов финансовых учреждений и сохранению информации,
удостоверяющей личность клиентов и записей транзакций» (далее «Приказ № 1»),
изданные центральным банком и тремя другими департаментами, будут официально
реализованы.
Эти меры предусматривают, что коммерческие банки, сельские кооперативные банки,
сельские кредитные кооперативы, сельские и поселковые банки и другие финансовые
учреждения должны идентифицировать и проверять личность клиентов, а также
источник финансовых средств, когда они осуществляют операции по внесению и
снятию наличных на сумму 50 000 юаней или более или в иностранной валюте,
эквивалентной более 10 000 долларов США для клиентов-физических лиц.
В связи с этим руководитель соответствующего отдела Народного банка Китая
заявил, что внедрение правил финансовыми учреждениями не повлияет на нормальную
деятельность резидентов по внесению и снятию наличных, а степень удобства
ведения бизнеса не будет затронутый.
Вышеупомянутое ответственное лицо указало, что деятельность по внесению и снятию
законных доходов резидентов всегда строго охранялась законом в Китае.
«Добровольные депозиты» и «свободное снятие средств» четко оговорены в Законе о
коммерческих банках, которым должны следовать финансовые учреждения при работе с
депозитами и снятием наличных.
В последние годы, чтобы предотвратить телекоммуникационное мошенничество,
отмывание денег и другие незаконные и преступные действия, многие финансовые
учреждения сделали необходимое напоминания об источнике и использовании средств
при обработке крупных сумм наличных денег и снятии денег со счета. Поэтому при
изучении и разработке Департаментом финансового управления Приказа № 1 были
обобщены и унифицированы соответствующие практики финансовых организаций, что
также способствует сохранению согласованности стандартов ведения бизнеса
различных финансовых организаций.
В обычных условиях финансовые учреждения не требуют от клиентов заполнения
информации или предоставления подтверждающих материалов. Финансовые учреждения
могут напрямую предоставлять услуги по вводу и снятию наличных для клиентов и
регистрировать соответствующую информацию после простого запроса. Только в
случае, если транзакция будет признана явно ненормальной и есть разумные
основания подозревать, что имеют место незаконные и преступные действия, такие
как отмывание денег, будет затребована дополнительная информация от клиентов.
На следующем этапе Народный банк Китая будет направлять финансовые учреждения к
разработке подробных правил реализации. Добросовестно выполняя свои
обязательства по борьбе с отмыванием денег, они должны строго соблюдать
минимальные и необходимые принципы для понимания информации о зарегистрированных
клиентах и не увеличивать нагрузку на клиентов. Особенно для пожилых людей и
других групп, которые больше пользуются наличными, финансовые учреждения должны
взять на себя инициативу по предоставлению более дружелюбных и удобных услуг. В
то же время банки должны обратить внимание на усиление предотвращения
мошенничества.
Вышеупомянутое ответственное лицо указало, что основной целью реализации Приказа
№ 1 является предотвращение и пресечение незаконной и преступной деятельности,
такой как отмывание денег, а также защита безопасности и интересов средств
населения.
В последние годы незаконная и преступная деятельность, такая как
телекоммуникационное мошенничество, незаконный сбор средств, незаконные
финансовые пирамиды, трансграничные азартные игры и подпольные банки,
процветала, серьезно угрожая интересам людей. Только в 2021 году органы
общественной безопасности расследовали более 370 000 случаев мошенничества в
сфере телекоммуникаций, жертвы которых находятся по всей стране.
Среди них характерной особенностью является то, что преступники предпочитают
использовать наличные деньги для транзакционных операций, пользуясь анонимными и
неотслеживаемыми свойствами наличных денег. Финансовые учреждения должным
образом усиливают управление внесением и снятием наличных в соответствии с
законом, что способствует предотвращению противоправной и преступной
деятельности и защите коренных интересов самых широких масс населения.
Вышеупомянутое ответственное лицо указало, что «секретность для вкладчиков»
является основным принципом, установленным в Законе о коммерческих банках, и
финансовые учреждения должны строго хранить личную информацию и
конфиденциальность клиентов, полученную в ходе обработки бизнеса. Помимо
соблюдения требований общих законов, таких как Гражданский кодекс и Закон о
защите личной информации, финансовые учреждения также должны устанавливать
точную и полную информацию о клиентах в соответствии с требованиями Закона о
коммерческих банках, Закона о борьбе с отмыванием денег. За разглашение личной
информации и конфиденциальности клиентов банк и его сотрудники должны нести
юридическую и уголовную ответственность при наличии серьезных обстоятельств.
Вышеупомянутое ответственное лицо указало, что усиление управления операциями по
вводу и снятию наличных является требованием для финансовых учреждений выполнять
свои обязательства по борьбе с отмыванием денег, что соответствует международным
стандартам по борьбе с отмыванием денег.
Соответствующие положения о внесении и снятии наличных физических лиц в Приказе
№ 1 соответствуют требованиям действующих международных стандартов по борьбе с
отмыванием денег и являются международно признанной практикой предотвращения
деятельности по отмыванию денег